Examen du DEGIRO 2026 : investissement à faible coût avec des compromis importants

Il s’agit d’une analyse rédactionnelle de The Strategic Newb, et non d’un avis client. Lorsque cela est précisé, les analyses originales portent sur les comptes ou tarifs néerlandais. La disponibilité, les entités juridiques et les conditions peuvent varier selon le pays. Consultez les conditions applicables dans votre pays. Traduit de l’analyse rédactionnelle originale en anglais. Les noms, sources, pays concernés et notes sont conservés. Cette traduction n’a pas encore été relue de manière indépendante par une rédaction financière francophone.

DEGIRO combine des frais de transaction relativement faibles avec un accès à plus de bourses mondiales que 50. Mais le coût des devises, les frais de connectivité et l’absence de fractions d’actions ou d’investissement automatisé signifient que cela ne conviendra pas à tout le monde.

Lien direct vers DEGIROLe site officiel de. Aucun suivi des affiliés.

DEGIRO a bâti sa réputation autour d'une proposition simple : permettre aux investisseurs européens ordinaires d'accéder aux marchés internationaux sans les frais de service traditionnellement associés aux grandes banques.

Cette proposition reste attractive dans 2026. DEGIRO offre une large gamme d'investissements, une plateforme relativement simple et des frais de transaction compétitifs. Ses transactions 1 € Core Selection ETF sont particulièrement remarquables pour les investisseurs qui construisent des portefeuilles manuellement.

Toutefois, les prix affichés ne disent pas tout. La conversion de devises, la connectivité des échanges, les frais de traitement et les frais de transfert de portefeuille peuvent modifier considérablement le calcul. DEGIRO manque également de fractions d'actions et d'achats récurrents automatisés, deux fonctionnalités qui sont devenues de plus en plus importantes pour les petits investisseurs sans intervention.

Les informations et les prix aux Pays-Bas dans cette revue ont été vérifiés le 23 de septembre 2026. Les produits, les frais et la disponibilité peuvent différer selon les pays.

L’essentiel à retenir

• DEGIRO est un courtier européen réglementé exploité par flatexDEGIRO Bank SE, une banque allemande principalement supervisée par BaFin.
• Les investisseurs néerlandais paient 3 € pour une transaction sur des actions sur Euronext Amsterdam et 2 € pour une transaction sur des actions américaines avant les frais de conversion des devises.
• Le ETFs sélectionné sur Tradegate coûte 1 € par transaction, composé de zéro commission et de frais de traitement 1 €.
• DEGIRO donne accès à plus d'échanges 50 mais n'offre pas de fractions d'actions ni d'ordres d'investissement récurrents automatisés.
• Il convient particulièrement aux investisseurs européens autonomes qui passent leurs propres ordres et comprennent le barème complet des frais.

Test DEGIRO : le bref verdict

DEGIRO est un courtier d'exécution uniquement convaincant pour les investisseurs qui apprécient un large accès au marché et sont à l'aise dans la gestion de leur propre portefeuille. C’est moins convaincant pour les personnes qui souhaitent des plans d’investissement, des fractions d’actions, des conseils personnalisés ou une automatisation avancée.

Qui possède et réglemente le DEGIRO ?

DEGIRO opère aux Pays-Bas par l'intermédiaire de flatexDEGIRO Bank Dutch Branch, la succursale néerlandaise de flatexDEGIRO Bank SE, basée en Allemagne.

La banque mère est principalement supervisée par l’Autorité fédérale allemande de surveillance financière, BaFin. La succursale néerlandaise apparaît à la fois dans le registre de l’Autorité néerlandaise des marchés financiers, ou AFM, et dans le registre public de la De Nederlandsche Bank. DNB indique que la succursale néerlandaise est soumise à sa surveillance en matière d'intégrité, tandis que la surveillance prudentielle de l'État d'origine a lieu en Allemagne. [Source]

Cette structure transfrontalière est importante. Les clients néerlandais utilisent un service destiné aux Pays-Bas, mais le dispositif de garantie de dépôt applicable est allemand plutôt que néerlandais.

DEGIRO fonctionne uniquement sur une base d’exécution. Il permet aux clients de placer des investissements mais ne fournit pas de conseils d'investissement personnalisés ni de gestion de leurs portefeuilles.

Historique réglementaire du DEGIRO

Un examen équilibré devrait également reconnaître l’historique d’application de DEGIRO.

En janvier 2025, le AFM a publié le résultat final d'une sanction relative aux défauts de déclaration de transactions commis par DeGiro B.V. dans 2019. Pendant cinq semaines, plus de deux millions de transactions n'ont pas été déclarées dans le format requis, empêchant le régulateur d'utiliser ces données dans sa surveillance des abus de marché.

La sanction initiale 700 000 € a finalement été réduite par le tribunal de district de Rotterdam à 85 000 €. Le AFM indiquait que DEGIRO avait pris des mesures destinées à mettre fin à la violation et à éviter qu'elle ne se reproduise. Il s’agit d’un échec réglementaire historique – qui ne prouve pas que les investissements des clients ont disparu – mais il reste pertinent lors de l’évaluation du dossier de conformité du courtier. [Source]

Le DEGIRO est-il sûr ?

Aucune plateforme d'investissement n'est sans risque, mais DEGIRO utilise plusieurs mécanismes de protection distincts.

Protection des investissements

Selon DEGIRO, les titres des clients sont détenus séparément de son propre bilan par le biais de véhicules ad hoc. Cette structure de séparation des actifs vise à empêcher les créanciers de DEGIRO de réclamer les investissements des clients si l'entreprise devient insolvable.

DEGIRO indique que le système allemand d'indemnisation des investisseurs peut couvrir 90 % d'investissements irrécupérables, jusqu'à une indemnisation maximale de 20 000 € par client, si les actifs séparés ne peuvent pas être restitués. Cette compensation est un mécanisme de repli ; il ne protège pas les investisseurs des pertes ordinaires du marché. [Source]

Protection de l'argent liquide

Les espèces détenues sur un compte bancaire flatexDEGIRO sont couvertes par le système allemand de garantie des dépôts à hauteur de 100 000 € par déposant éligible.

Cette protection 100 000 € s'applique aux dépôts bancaires éligibles, et non à la valeur marchande des actions, ETFs ou d'autres titres. Le plafond d'indemnisation des investisseurs 20 000 € concerne le non-retour des investissements éligibles, plutôt que les pertes causées par la baisse des prix.

Les avoirs cryptographiques directs ne sont pas couverts par le système allemand d’indemnisation des investisseurs.

Qui peut ouvrir un compte DEGIRO ?

DEGIRO fournit des services locaux sur de nombreux marchés européens, notamment aux Pays-Bas, en Belgique, en Allemagne, en France, en Espagne, en Italie, en Irlande, au Portugal et dans plusieurs pays nordiques et d'Europe centrale.

Les candidats doivent généralement :

• Avoir au moins 18 ans
• Avoir un passeport ou une carte d'identité valide
• Détenir un compte bancaire personnel dans la zone SEPA
• Être résident physique et fiscal dans un pays accepté
• Identification complète via l'application mobile DEGIRO

DEGIRO déclare qu'il ne peut pas accepter de candidats classés comme personnes américaines en vertu des règles fiscales américaines. Sa liste de résidences acceptées est plus large que les pays dans lesquels il exploite un site Web local dédié, de sorte que l'éligibilité doit toujours être vérifiée en fonction de la résidence spécifique du demandeur. [Source]

Les nouveaux comptes d'entreprise ne sont actuellement pas acceptés aux Pays-Bas.

Types de comptes DEGIRO

Les principaux profils de DEGIRO sont :

De base

Le profil standard pour les investisseurs achetant des actions, ETFs, des obligations et autres positions longues. C’est le point de départ le plus approprié pour de nombreux investisseurs à long terme.

Actif

Ajoute des produits dérivés, des prêts ou emprunts de titres, des ventes à découvert et des facilités de marge. Les emprunts disponibles sont plus restreints que sous le profil Trader.

Commerçant

Donne accès aux mêmes services à plus haut risque avec une plus grande utilisation potentielle de la marge. Les pertes peuvent dépasser la contribution en espèces initiale de l’investisseur lorsqu’il s’agit d’argent emprunté ou de produits à effet de levier.

Day Trader

Conçu pour un trading plus actif dans des conditions de risque intrajournalières spécifiques. Il ne convient pas à la plupart des investisseurs particuliers à long terme.

Une option de garde est également documentée. Ceci est conçu pour les investisseurs qui ne souhaitent pas que leurs titres soient prêtés, même si son prix et sa disponibilité doivent être vérifiés lors de l'ouverture ou de la modification d'un compte.

La réussite de tests de connaissances ou de pertinence peut être requise avant que des produits complexes, des produits dérivés, des ventes à découvert ou des marges ne soient disponibles.

Dans quoi pouvez-vous investir via DEGIRO ?

DEGIRO donne accès à plus de échanges 50 en Europe, en Amérique du Nord et dans la région Asie-Pacifique. Sa gamme de produits comprend :

• Actions européennes, américaines, canadiennes et asiatiques
• ETFs, ETN et ETC
• Obligations d'État et d'entreprises
• Fonds d'investissement
• Options et contrats à terme
• Warrants et produits à effet de levier
• Crypto-monnaies et ETP crypto sélectionnés
• Facilités de marge et vente à découvert pour les profils éligibles

La disponibilité exacte dépend du pays du client, des autorisations du compte et de la classification réglementaire des produits individuels.

DEGIRO n'offre pas de fractions d'actions. Les investisseurs doivent donc acheter des actions entières ou des parts ETF. Cela peut rendre la diversification plus difficile lorsque les titres individuels ont des prix unitaires élevés. [Source]

Explication des frais DEGIRO

Les frais suivants s'appliquent aux comptes Dutch Basic, Active et Trader standard selon le barème de frais en vigueur à partir de 1 janvier 2026.

Le barème officiel des frais indique que les taxes sur les transactions, les spreads, les coûts des produits et certains frais externes peuvent s'appliquer en plus de ces prix. [Source]

Coûts de conversion de devises

DEGIRO facture 0,25 % pour la conversion automatique des devises via AutoFX. Une conversion de devise manuelle coûte 10 € plus 0,25 %.

L’impact peut être plus important que la commission visible. L'achat d'une valeur de 1 000 € d'une action cotée aux États-Unis en euros impliquerait les frais de transaction 2 € plus environ 2,50 € en coûts AutoFX, avant spreads ou autres frais externes. Une reconversion ultérieure en euros peut créer des frais de change supplémentaires.

Les investisseurs qui négocient fréquemment des titres en devises doivent calculer le coût aller-retour complet.

Frais de connectivité Exchange

DEGIRO peut facturer jusqu'à 2,50 € par devise et par année civile. Le montant est plafonné à 0,25 % de la valeur annuelle maximale du compte pour chaque échange.

Les frais ne s'appliquent pas à Euronext Amsterdam, Euronext Bruxelles, au trading direct de crypto via Tradias ou à Core Selection ETFs négocié sur Tradegate.

Autres coûts à comprendre

DEGIRO ne facture pas de frais d'inactivité standard ni de frais de service de compte mensuels pour les comptes d'investissement ordinaires. Les dépôts et retraits sont également gratuits du côté de DEGIRO. [Source]

Les coûts supplémentaires potentiels comprennent :

• Abonnements aux données de marché en temps réel pour certaines bourses
• 20 € par poste plus coûts externes pour le transfert des investissements hors de DEGIRO
• Supplément 10 € pour les commandes par téléphone ou par email
• 7,50 € pour certaines instructions de dividendes en actions
• Intérêt sur marge
• Frais de vente à découvert
• Taxes locales sur les transactions financières
• ETF, frais des fonds et des produits structurés facturés dans le produit

La comparaison correcte porte donc sur le coût annuel total, et non sur la seule commission.

Dépôts et retraits

Les clients néerlandais peuvent approvisionner leurs comptes par virement bancaire SEPA ou iDEAL. DEGIRO ne facture pas les dépôts ou les retraits.

Un virement bancaire manuel peut prendre entre un et trois jours ouvrables. Les dépôts doivent généralement provenir d’un compte bancaire vérifié détenu au nom du client.

Le compte espèces est ouvert au nom du client auprès de la banque flatexDEGIRO. Les retraits sont renvoyés vers un compte bancaire enregistré plutôt que vers un compte tiers non lié.

Plateforme et convivialité

DEGIRO propose une plate-forme et des applications basées sur un navigateur pour iOS et Android.

L'interface est conçue pour l'investissement manuel direct plutôt que pour le trading professionnel intensif. Les utilisateurs peuvent rechercher des investissements, créer des listes de surveillance, inspecter les performances du portefeuille et passer des ordres de marché, à cours limité, stop-loss et stop-limit.

Les informations disponibles comprennent :

• Graphiques interactifs
• Ratios de l'entreprise et informations financières
• Actualités du marché
• Calendriers économiques
• Informations ESG
• Informations d’analyste fournies par LSEG Data & Analytics
• Un carnet d'ordres à dix niveaux pour Euronext
• Connexion biométrique et authentification à deux facteurs

La plate-forme est suffisamment claire pour les actions de routine et les investissements ETF. Les traders expérimentés qui ont besoin d’espaces de travail hautement personnalisables, d’une exécution algorithmique ou de graphiques de qualité professionnelle peuvent trouver cela restrictif.

Plus important encore, DEGIRO ne prend pas en charge les transactions automatisées, les robots de trading ou les scripts d'automatisation externes. Cela signifie également que les investisseurs ne peuvent pas créer d'achat mensuel ETF entièrement automatisé au sein de la plateforme. Les alertes de prix et les déclencheurs ne remplacent pas les ordres d’investissement récurrents. Courtier en ligne DEGIRO [Source]

Outils de recherche et pédagogiques

DEGIRO fournit du matériel de recherche et de formation de base, notamment son Académie des investisseurs, des explications sur les produits, des données financières, des actualités et des informations sur les analystes.

Ces ressources sont utiles pour l'orientation, mais DEGIRO reste un courtier d'exécution uniquement. Son contenu ne doit pas être confondu avec des conseils financiers indépendants ou une recherche approfondie en investissement.

Les investisseurs sont toujours responsables de l’examen de la documentation du fonds, des comptes de l’entreprise, des conséquences fiscales, des plates-formes de négociation, des spreads et des risques liés aux produits.

Assistance client

Les clients néerlandais peuvent contacter DEGIRO par téléphone ou par e-mail. L'assistance téléphonique est normalement disponible de 08:00 à 22:00 en semaine. Les clients peuvent envoyer des e-mails à tout moment, même si cela ne signifie pas une réponse immédiate dans les heures 24.

La fenêtre téléphonique étendue en semaine est utile pour les investisseurs qui négocient aux heures de marché européennes et américaines. Il n’y a aucune promesse de support en direct continu pendant les week-ends, même si certains produits tels que les crypto-monnaies peuvent rester négociables.

Principaux avantages

• Tarifs compétitifs pour de nombreuses actions et ETFs
• Transactions 1 € pour la sélection de base ETFs sur Tradegate
• Accès à plus de bourses internationales 50
• Large sélection d'actions, ETFs, obligations et produits dérivés
• Pas d'inactivité standard ni de frais de compte mensuels
• Plateformes Web et mobiles
• Protection des dépôts allemande pour les espèces éligibles jusqu'à 100 000 €
• Service client en néerlandais
• Recherche fondamentale, données financières et contenu pédagogique

Principaux inconvénients

• Pas de fractions d'actions
• Aucun investissement récurrent automatisé
• Des frais 0,25 % AutoFX peuvent compenser la faible commission
• Des frais de connectivité annuels peuvent s'appliquer pour les échanges à l'étranger
• Les transferts de portefeuille sortants coûtent 20 € par poste plus les coûts externes
• Des frais liés aux données de marché peuvent s'appliquer
• Des produits et des profils de compte plus complexes présentent des risques substantiels
• Les avoirs directs en cryptomonnaies ne bénéficient pas d'une protection en matière d'indemnisation des investisseurs
• Les violations historiques de la réglementation ne doivent pas être ignorées

À qui s’adresse le DEGIRO ?

DEGIRO est le plus approprié pour :

• Des investisseurs européens qui sélectionnent et placent leurs propres investissements
• Investisseurs à long terme achetant des actions entières ou ETFs
• Les investisseurs qui souhaitent accéder à plusieurs bourses internationales
• Les investisseurs qui peuvent utiliser efficacement la Core Selection
• Les personnes désireuses de comparer les plateformes de négociation et de calculer les coûts de change
• Investisseurs plus expérimentés qui ont besoin d’obligations, d’options ou de contrats à terme

Qui devrait éviter DEGIRO ?

Un autre courtier peut être plus adapté pour :

• Les débutants qui souhaitent des conseils personnalisés en investissement
• Les personnes investissant de très petits montants fixes qui nécessitent des fractions d’actions
• Investisseurs à la recherche de plans d'épargne ETF entièrement automatisés
• Les traders algorithmiques qui ont besoin d'une API officielle
• Traders très actifs nécessitant des outils d'analyse et d'exécution avancés
• Aux investisseurs qui souhaitent que tous les coûts soient inclus dans un seul abonnement
• Les personnes qui ne comprennent pas les risques de la marge, de la vente à découvert ou des produits dérivés

Pourquoi c'est important

Investir à faible coût ne consiste plus seulement à trouver la plus petite commission annoncée. À mesure que les frais de transaction ont diminué dans toute l’Europe, la conversion des devises, les coûts des produits, la plate-forme de négociation, l’automatisation et l’administration fiscale sont devenus des différenciateurs de plus en plus importants.

DEGIRO peut être peu coûteux lorsque sa structure correspond au comportement de l’investisseur. Un investisseur néerlandais qui achète manuellement un Core Selection ETF en euros est confronté à un profil de coûts très différent de celui d'une personne qui négocie fréquemment des actions américaines et convertit des devises.

Le choix du bon courtier commence donc par le portefeuille et le processus d’investissement, et non par l’opération la moins chère annoncée par le courtier.

Que regarder ensuite

Les clients DEGIRO potentiels et existants doivent surveiller :

1. Modifications du barème des frais : les commissions, les frais de traitement, les coûts de change et les frais de connectivité peuvent changer.
2. Investissement fractionné et récurrent : ceux-ci restent des omissions importantes alors que les plateformes concurrentes développent des plans d'investissement automatisés.
3. Composition de la sélection de base : l'éligibilité et la plate-forme de négociation requise peuvent changer au fil du temps.
4. Accès aux produits spécifiques à chaque pays : les cryptomonnaies, les produits dérivés, les fonds et certains ETFs peuvent ne pas être disponibles pour tous les clients.
5. Divulgations réglementaires : les nouvelles décisions d'application ou les changements importants dans la protection des investisseurs doivent être évalués par le biais de sources officielles de réglementation.

Verdict The Strategic Newb

DEGIRO reste une option intéressante pour les investisseurs européens indépendants qui souhaitent accéder au marché international sans payer les prix des courtiers bancaires traditionnels.

Son cas d'utilisation le plus important est l'investissement manuel à long terme dans des actions entières et dans le ETFs, en particulier dans les produits Core Selection libellés en euros. La plateforme est accessible, la gamme de produits est large et la structure réglementaire est clairement documentée.

Le compromis est la commodité. DEGIRO manque de fractions d'actions et de plans d'investissement automatisés, tandis que les frais de change, de connectivité et de transfert compliquent son message à faible coût. C'est un bon courtier pour le bon investisseur, mais pas automatiquement le courtier le moins cher ou le plus simple pour chaque portefeuille.

Rien dans cet article ne constitue un conseil financier personnalisé. La valeur des investissements peut augmenter ou diminuer et vous pouvez recevoir moins que ce que vous investissez. Les frais, les produits et la protection des investisseurs peuvent varier selon les pays. Vérifiez toujours les conditions actuelles auprès du fournisseur et du régulateur concerné.

Les liens DEGIRO dans cette revue sont des liens directs et non affiliés. Aucun suivi de référence n’a été ajouté.

Questions fréquemment posées

Le DEGIRO est-il sûr ?

DEGIRO est exploité par la banque allemande réglementée flatexDEGIRO Bank SE. Les investissements des clients sont détenus séparément par l'intermédiaire de véhicules ad hoc, les liquidités éligibles sont protégées par le système allemand de garantie des dépôts jusqu'à 100 000 €, et l'indemnisation des investisseurs allemands peut couvrir 90 % d'investissements irrécupérables éligibles jusqu'à 20 000 €. Ces protections ne couvrent pas les pertes de marché.

Combien facture DEGIRO ?

Pour les clients néerlandais, une transaction sur actions sur Euronext Amsterdam coûte normalement 3 €, tandis qu'une transaction sur actions américaines coûte 2 € avant la conversion des devises. La sélection de base ETFs sur Tradegate coûte 1 € par transaction. Des frais de change, de connectivité, de données de marché, de produits et de taxes locales peuvent également s'appliquer.

DEGIRO propose-t-il des fractions d'actions ?

Non. DEGIRO facilite uniquement la négociation d'actions entières et d'unités ETF entières.

Puis-je investir automatiquement chaque mois via DEGIRO ?

Vous pouvez transférer de l'argent régulièrement, mais DEGIRO ne prend pas en charge les ordres d'achat automatisés ni les robots de trading. Les investissements récurrents doivent donc être placés manuellement.

Le DEGIRO est-il bon pour les débutants ?

DEGIRO peut fonctionner pour les débutants qui comprennent les risques de base en matière d'investissement et souhaitent gérer leur propre portefeuille. Les personnes qui ont besoin de conseils, de portefeuilles automatisés ou d’investissements fractionnés peuvent trouver une autre plateforme plus adaptée.