Od 0 € do 1 000 € dywidendy miesięcznie
The Strategic Newb Editorial Team
Zaktualizowano:
Tłumaczenie z oryginału; zachowano liczby i źródła. Przeczytaj oryginał →
Założenia
- kapitał początkowy 0 €
- pełna reinwestycja
- efektywna całkowita stopa zwrotu 7% rocznie jako założenie; obejmuje dywidendy, więc nie dolicza się ich ponownie
- wpłaty na koniec każdego miesiąca; miesięczna stopa zwrotu (1,07)^(1/12) − 1
- kwoty nominalne, bez korekty o inflację; rzeczywiste stopy zwrotu są zmienne
- kapitał docelowy 300 000 €
- docelowa stopa dywidendy 4%
- koszty i podatki pominięte
Wzór: kapitał = miesięczna wpłata × ((1 + miesięczna stopa zwrotu)^liczba miesięcy − 1) ÷ miesięczna stopa zwrotu. Zaokrąglamy w górę do pierwszego pełnego miesiąca, w którym cel zostaje osiągnięty.
Wynik
| Miesięczna wpłata | Czas do około 300 000 € |
|---|---|
| 500 € | 21 lat i 11 miesięcy |
| 1 000 € | 14 lat i 8 miesięcy |
| 1 500 € | 11 lat i 3 miesiące |
Dlaczego 300 000 €?
300 000 € × 4% = 12 000 € dywidendy brutto rocznie, czyli średnio 1 000 € miesięcznie.
Etapy przy wpłacie 500 € miesięcznie
- 30 000 € → 4 lata i 4 miesiące
- 75 000 € → 9 lat i 1 miesiąc
- 150 000 € → 14 lat i 8 miesięcy
- 225 000 € → 18 lat i 9 miesięcy
- 300 000 € → 21 lat i 11 miesięcy
Etapy przy wpłacie 1 000 € miesięcznie
- 30 000 € → 2 lata i 4 miesiące
- 75 000 € → 5 lat i 3 miesiące
- 150 000 € → 9 lat i 1 miesiąc
- 225 000 € → 12 lat i 2 miesiące
- 300 000 € → 14 lat i 8 miesięcy
Etapy przy wpłacie 1 500 € miesięcznie
- 30 000 € → 1 rok i 8 miesięcy
- 75 000 € → 3 lata i 9 miesięcy
- 150 000 € → 6 lat i 8 miesięcy
- 225 000 € → 9 lat i 1 miesiąc
- 300 000 € → 11 lat i 3 miesiące
Scenariusze stopy zwrotu
| Wpłata | 5% | 6% | 7% | 8% |
|---|---|---|---|---|
| 500 € / miesiąc | 25,4 roku | 23,5 roku | 21,9 roku | 20,6 roku |
| 1 000 € / miesiąc | 16,4 roku | 15,5 roku | 14,7 roku | 14,0 roku |
| 1 500 € / miesiąc | 12,2 roku | 11,8 roku | 11,2 roku | 10,8 roku |
Inflacja
Za dwadzieścia lat 1 000 € będzie miało mniejszą siłę nabywczą niż dziś. Wzrost dywidendy i inflacja powinny więc być częścią długoterminowego planu.
Podsumowanie
Wyższa miesięczna wpłata może skrócić drogę o wiele lat. Czas i konsekwencja są co najmniej tak ważne jak znalezienie idealnej akcji.
Zastrzeżenie
Wszystkie stopy zwrotu są założeniami, a nie gwarancjami.
Przeczytaj również
Źródła i metoda
Własne obliczenia według powyższego wzoru. Model zakłada stałą stopę zwrotu i nie jest prognozą.