Recenzja DEGIRO 2026: Tanie inwestowanie z ważnymi kompromisami

To analiza redakcyjna The Strategic Newb, a nie opinia klienta. Tam, gdzie to zaznaczono, teksty źródłowe dotyczą holenderskich rachunków lub opłat. Dostępność, podmioty prawne i warunki mogą różnić się w zależności od kraju. Sprawdź warunki obowiązujące w swoim kraju. Tłumaczenie angielskiego tekstu redakcyjnego. Zachowano nazwy, źródła, zakres krajowy i oceny. To tłumaczenie nie zostało jeszcze niezależnie sprawdzone przez polskojęzycznego redaktora finansowego.

DEGIRO łączy w sobie stosunkowo niskie opłaty transakcyjne z dostępem do ponad globalnych giełd 50. Jednak koszty waluty, opłaty za łączność i brak udziałów ułamkowych lub automatycznego inwestowania oznaczają, że nie będzie to odpowiadać każdemu.

Bezpośredni link do DEGIROoficjalna strona internetowa. Brak śledzenia partnerów.

DEGIRO zbudował swoją reputację wokół prostej propozycji: zapewnić zwykłym europejskim inwestorom dostęp do rynków międzynarodowych bez opłat za usługi tradycyjnie kojarzonych z dużymi bankami.

Ta propozycja pozostaje atrakcyjna w 2026. DEGIRO oferuje szeroki zakres inwestycji, stosunkowo prostą platformę i konkurencyjne opłaty transakcyjne. Jej transakcje 1 € Core Selection ETF są szczególnie godne uwagi dla inwestorów budujących portfele ręcznie.

Ceny katalogowe nie mówią jednak wszystkiego. Przeliczanie walut, łączność z giełdą, opłaty manipulacyjne i opłaty za transfer portfela mogą w istotny sposób zmienić obliczenia. W DEGIRO brakuje również akcji ułamkowych i automatycznych zakupów cyklicznych – dwóch funkcji, które stają się coraz ważniejsze dla mniejszych, niezależnych inwestorów.

Informacje i ceny w Holandii zawarte w tym przeglądzie zostały sprawdzone we wrześniu 23 2026. Produkty, opłaty i dostępność mogą się różnić w zależności od kraju.

Najważniejsze wnioski

• DEGIRO jest regulowanym europejskim brokerem obsługiwanym przez flatexDEGIRO Bank SE, niemiecki bank nadzorowany głównie przez BaFin.
• Holenderscy inwestorzy płacą 3 € za transakcję na akcjach Euronext w Amsterdamie i 2 € za transakcję na akcjach w USA przed poniesieniem kosztów przeliczenia waluty.
• Wybrany ETFs na Tradegate kosztuje 1 € za transakcję, składający się z zerowej prowizji i opłaty manipulacyjnej 1 €.
• DEGIRO zapewnia dostęp do więcej niż giełd 50, ale nie oferuje akcji ułamkowych ani automatycznych powtarzalnych zleceń inwestycyjnych.
• Najlepiej nadaje się dla niezależnych inwestorów europejskich, którzy składają własne zamówienia i rozumieją pełny harmonogram opłat.

Recenzja DEGIRO: krótki werdykt

DEGIRO jest atrakcyjnym brokerem przeznaczonym wyłącznie do realizacji zleceń dla inwestorów ceniących szeroki dostęp do rynku i potrafiących swobodnie zarządzać własnym portfelem. Jest mniej przekonujący dla osób, które chcą planów inwestycyjnych, udziałów ułamkowych, osobistego doradztwa lub zaawansowanej automatyzacji.

Kto jest właścicielem i reguluje DEGIRO?

DEGIRO działa w Holandii za pośrednictwem flatexDEGIRO Bank Dutch Branch, holenderskiego oddziału flatexDEGIRO Bank SE z siedzibą w Niemczech.

Bank macierzysty jest nadzorowany przede wszystkim przez niemiecki Federalny Urząd Nadzoru Finansowego, BaFin. Oddział holenderski widnieje zarówno w rejestrze Holenderskiego Urzędu ds. Rynków Finansowych (AFM), jak i w rejestrze publicznym De Nederlandsche Bank. DNB stwierdza, że ​​oddział holenderski podlega nadzorowi uczciwości, natomiast nadzór ostrożnościowy państwa macierzystego odbywa się w Niemczech. [Źródło]

Ta struktura transgraniczna jest ważna. Holenderscy klienci korzystają z usług skierowanych do Holandii, ale obowiązująca umowa gwarancji depozytu jest niemiecka, a nie holenderska.

DEGIRO działa wyłącznie na zasadzie wykonawczej. Umożliwia klientom dokonywanie inwestycji, ale nie zapewnia spersonalizowanych porad inwestycyjnych ani zarządzania portfelami.

Historia przepisów DEGIRO

Wyważony przegląd powinien również uwzględniać historię egzekwowania prawa DEGIRO.

W styczniu 2025, AFM opublikował ostateczny wynik kary związanej z błędami w raportowaniu transakcji popełnionymi przez DeGiro B.V. w 2019. Przez pięć tygodni ponad dwa miliony transakcji nie zostało zgłoszonych w wymaganym formacie, co uniemożliwiło organowi regulacyjnemu wykorzystanie tych danych w nadzorze nad nadużyciami na rynku.

Pierwotna kara 700 000 € została ostatecznie obniżona przez Sąd Rejonowy w Rotterdamie do 85 000 €. AFM stwierdził, że DEGIRO podjął środki mające na celu położenie kresu naruszeniu i zapobieżenie jego ponownemu wystąpieniu. Było to historyczne niepowodzenie regulacyjne – a nie dowód na zniknięcie inwestycji klientów – ale pozostaje istotne przy ocenie historii zgodności brokera. [Źródło]

Czy DEGIRO jest bezpieczny?

Żadna platforma inwestycyjna nie jest pozbawiona ryzyka, ale DEGIRO wykorzystuje kilka różnych mechanizmów ochronnych.

Ochrona inwestycji

Zgodnie z DEGIRO papiery wartościowe klientów są przechowywane oddzielnie od własnego bilansu za pośrednictwem spółek celowych. Ta struktura segregacji aktywów ma na celu uniemożliwienie wierzycielom DEGIRO dochodzenia roszczeń od inwestycji klientów w przypadku niewypłacalności firmy.

DEGIRO mówi, że niemiecki program rekompensat dla inwestorów może obejmować 90 % nieodzyskiwalnych inwestycji do maksymalnej kwoty 20 000 € na klienta, jeśli nie można zwrócić wyodrębnionych aktywów. Kompensacja ta jest mechanizmem awaryjnym; nie chroni inwestorów przed zwykłymi stratami rynkowymi. [Źródło]

Ochrona gotówki

Środki pieniężne przechowywane na rachunku pieniężnym flatexDEGIRO Banku objęte są niemieckim systemem gwarancji depozytów do kwoty 100 000 € na uprawnionego deponenta.

Ta ochrona 100 000 € dotyczy kwalifikujących się depozytów bankowych, a nie wartości rynkowej akcji, ETFs lub innych papierów wartościowych. Limit rekompensaty dla inwestorów 20 000 € dotyczy braku zwrotu kwalifikujących się inwestycji, a nie strat spowodowanych spadkiem cen.

Bezpośrednie udziały w kryptowalutach nie są objęte niemieckim systemem rekompensat dla inwestorów.

Kto może otworzyć konto DEGIRO?

DEGIRO świadczy lokalne usługi na wielu rynkach europejskich, w tym w Holandii, Belgii, Niemczech, Francji, Hiszpanii, Włoszech, Irlandii, Portugalii i kilku krajach Europy Północnej i Środkowej.

Wnioskodawcy muszą ogólnie:

• Mieć co najmniej 18 lat
• Posiadać ważny paszport lub dowód osobisty
• Posiadaj osobiste konto bankowe w obszarze SEPA
• Być rezydentem fizycznym i podatkowym w akceptowanym kraju
• Pełna identyfikacja poprzez aplikację mobilną DEGIRO

DEGIRO stwierdza, że nie może przyjmować wnioskodawców sklasyfikowanych jako osoby amerykańskie zgodnie z amerykańskimi przepisami podatkowymi. Lista zaakceptowanych pobytów jest szersza niż lista krajów, w których prowadzi dedykowaną lokalną stronę internetową, dlatego też należy zawsze sprawdzać, czy kwalifikowalność dotyczy konkretnego miejsca zamieszkania wnioskodawcy. [Źródło]

Nowe konta firmowe nie są obecnie akceptowane w Holandii.

Typy kont DEGIRO

Główne profile DEGIRO to:

Podstawowy

Standardowy profil dla inwestorów kupujących akcje, ETFs, obligacje i inne długie pozycje. Jest to najwłaściwszy punkt wyjścia dla wielu inwestorów długoterminowych.

Aktywny

Dodaje instrumenty pochodne, udzielanie lub zaciąganie pożyczek papierów wartościowych, krótką sprzedaż i marżę. Dostępne pożyczki są bardziej ograniczone niż w przypadku profilu Tradera.

Handlarz

Zapewnia dostęp do tych samych usług o podwyższonym ryzyku przy większym potencjalnym wykorzystaniu marży. Straty mogą przekroczyć pierwotny wkład pieniężny inwestora, jeśli w grę wchodzą pożyczone pieniądze lub produkty lewarowane.

Dzień Tradera

Zaprojektowany do bardziej aktywnego handlu w określonych warunkach ryzyka śróddziennego. Jest nieodpowiednia dla większości długoterminowych inwestorów detalicznych.

Udokumentowana jest także możliwość opieki nad dzieckiem. Jest przeznaczony dla inwestorów, którzy nie chcą pożyczać swoich papierów wartościowych, chociaż jego cenę i dostępność należy sprawdzić przy otwieraniu lub zmianie konta.

Zanim dostępne będą złożone produkty, instrumenty pochodne, krótka sprzedaż lub marża, może być wymagane zdanie testów wiedzy lub stosowności.

W co możesz inwestować dzięki DEGIRO?

DEGIRO zapewnia dostęp do ponad 50 centrali w Europie, Ameryce Północnej i regionie Azji i Pacyfiku. W jej asortymencie znajdują się:

• Akcje europejskie, amerykańskie, kanadyjskie i azjatyckie
• ETFs, ETN i ETC
• Obligacje rządowe i korporacyjne
• Fundusze inwestycyjne
• Opcje i kontrakty futures
• Warranty i produkty lewarowane
• Wybrane kryptowaluty i kryptowaluty ETP
• Urządzenia zabezpieczające i krótka sprzedaż dla kwalifikujących się profili

Dokładna dostępność zależy od kraju klienta, uprawnień do konta i klasyfikacji regulacyjnej poszczególnych produktów.

DEGIRO nie oferuje akcji ułamkowych. Inwestorzy muszą zatem kupować całe akcje lub jednostki ETF. Może to utrudnić dywersyfikację, gdy poszczególne papiery wartościowe mają wysokie ceny jednostkowe. [Źródło]

Wyjaśnienie opłat DEGIRO

Poniższe opłaty mają zastosowanie do standardowych kont Dutch Basic, Active i Trader zgodnie z tabelą opłat obowiązującą od 1 stycznia 2026.

W oficjalnym wykazie opłat wskazano, że oprócz tych cen mogą obowiązywać podatki transakcyjne, spready, koszty produktu i niektóre opłaty zewnętrzne. [Źródło]

Koszty przewalutowania

DEGIRO pobiera opłaty 0,25 % za automatyczne przeliczanie walut poprzez AutoFX. Ręczne przeliczenie waluty kosztuje 10 € plus 0,25 %.

Wpływ może być większy niż widoczna prowizja. Kupno akcji notowanej na giełdzie w USA za 1 000 € za walutę euro wiązałoby się z opłatą transakcyjną 2 € plus około 2,50 € w kosztach AutoFX, przed uwzględnieniem spreadów i innych opłat zewnętrznych. Późniejsza konwersja z powrotem na euro może spowodować powstanie kolejnej opłaty walutowej.

Inwestorzy dokonujący częstego obrotu walutowymi papierami wartościowymi powinni obliczyć pełny koszt w obie strony.

Opłaty za łączność wymiany

DEGIRO może pobierać opłaty do 2,50 € za wymianę waluty w roku kalendarzowym. Kwota jest ograniczona do 0,25 % maksymalnej rocznej wartości konta dla każdej wymiany.

Opłata nie dotyczy transakcji Euronext Amsterdam, Euronext Bruksela, bezpośredniego handlu kryptowalutami za pośrednictwem Tradias lub Core Selection ETFs będących przedmiotem obrotu na Tradegate.

Inne koszty do zrozumienia

DEGIRO nie pobiera standardowej opłaty za brak aktywności ani miesięcznej opłaty za obsługę rachunku w przypadku zwykłych rachunków inwestycyjnych. Wpłaty i wypłaty są również bezpłatne po stronie DEGIRO. [Źródło]

Potencjalne koszty dodatkowe obejmują:

• Subskrypcje danych rynkowych w czasie rzeczywistym dla niektórych giełd
• 20 € na pozycję plus koszty zewnętrzne przeniesienia inwestycji z DEGIRO
• Dopłata 10 € za zamówienia telefoniczne lub e-mailowe
• 7,50 € dla niektórych instrukcji dotyczących dywidendy z akcji
• Marża procentowa
• Opłaty za krótką sprzedaż
• Lokalne podatki od transakcji finansowych
• ETF, koszty funduszy i produktów strukturyzowanych naliczane w ramach produktu

Prawidłowym porównaniem jest zatem całkowity koszt roczny, a nie sama prowizja.

Wpłaty i wypłaty

Holenderscy klienci mogą zasilać swoje konta przelewem bankowym SEPA lub iDEAL. DEGIRO nie pobiera opłat za wpłaty i wypłaty.

Ręczny przelew bankowy może zająć od jednego do trzech dni roboczych. Depozyty zazwyczaj muszą pochodzić ze zweryfikowanego konta bankowego prowadzonego na własne nazwisko klienta.

Rachunek gotówkowy otwierany jest na nazwisko klienta w banku flatexDEGIRO. Wypłaty są zwracane na zarejestrowane konto, a nie na niepowiązane konto strony trzeciej.

Platforma i użyteczność

DEGIRO oferuje platformę i aplikacje oparte na przeglądarce dla systemów iOS i Android.

Interfejs jest przeznaczony do bezpośredniego, ręcznego inwestowania, a nie do intensywnego, profesjonalnego handlu. Użytkownicy mogą wyszukiwać inwestycje, tworzyć listy obserwacyjne, sprawdzać wyniki portfela i umieszczać zlecenia rynkowe, limitowane, stop-loss i stop-limit.

Dostępne informacje obejmują:

• Interaktywne wykresy
• Wskaźniki spółki i informacje finansowe
• Wiadomości rynkowe
• Kalendarze ekonomiczne
• Informacje ESG
• Informacje analityczne dostarczone przez LSEG Data & Analytics
• Dziesięciopoziomowy portfel zamówień dla Euronext
• Logowanie biometryczne i uwierzytelnianie dwuskładnikowe

Platforma jest wystarczająco przejrzysta do rutynowego inwestowania w akcje i ETF. Doświadczeni inwestorzy, którzy wymagają wysoce konfigurowalnych obszarów roboczych, wykonywania algorytmów lub profesjonalnych wykresów, mogą uznać to za restrykcyjne.

Co najważniejsze, DEGIRO nie obsługuje transakcji automatycznych, botów handlowych ani zewnętrznych skryptów automatyzujących. Oznacza to również, że inwestorzy nie mogą tworzyć w pełni zautomatyzowanych miesięcznych zakupów ETF na platformie. Alerty i wyzwalacze cenowe nie zastępują powtarzających się zleceń inwestycyjnych. Broker internetowy DEGIRO [Źródło]

Narzędzia badawcze i edukacyjne

DEGIRO dostarcza podstawowe materiały badawcze i edukacyjne, w tym Akademię Inwestora, objaśnienia produktów, dane finansowe, aktualności i informacje analityczne.

Zasoby te są przydatne do orientacji, ale DEGIRO pozostaje brokerem przeznaczonym tylko do wykonywania. Zawartych w nim materiałów nie należy mylić z niezależnym doradztwem finansowym czy kompleksowymi badaniami inwestycyjnymi.

Inwestorzy w dalszym ciągu odpowiadają za sprawdzanie dokumentacji funduszu, rachunków spółek, konsekwencji podatkowych, systemów obrotu, spreadów i ryzyka produktowego.

Wsparcie klienta

Holenderscy klienci mogą skontaktować się z DEGIRO telefonicznie lub e-mailem. Pomoc telefoniczna jest zwykle dostępna od 08:00 do 22:00 w dni powszednie. Klienci mogą wysyłać e-maile w dowolnym momencie, choć nie oznacza to natychmiastowej odpowiedzi 24-godzina.

Wydłużone okno telefoniczne w dni powszednie jest pomocne dla inwestorów handlujących zarówno w godzinach otwarcia rynku europejskiego, jak i amerykańskiego. Nie ma obietnicy ciągłego wsparcia na żywo w weekendy, nawet jeśli niektóre produkty, takie jak kryptowaluty, mogą pozostać zbywalne.

Główne zalety

• Konkurencyjne opłaty za wiele akcji i ETFs
• Transakcje 1 € dla Core Selection ETFs na Tradegate
• Dostęp do ponad 50 giełd międzynarodowych
• Szeroki wybór akcji, ETFs, obligacji i instrumentów pochodnych
• Brak standardowego braku aktywności lub miesięcznej opłaty za konto
• Platformy internetowe i mobilne
• Niemiecka ochrona depozytów dla kwalifikujących się środków pieniężnych do 100 000 €
• Obsługa klienta w języku niderlandzkim
• Badania podstawowe, dane finansowe i treści edukacyjne

Główne wady

• Żadnych udziałów ułamkowych
• Brak automatycznych inwestycji cyklicznych
• Opłata 0,25 % AutoFX może przewyższyć niską prowizję
• W przypadku wymiany walut mogą obowiązywać roczne opłaty za łączność
• Transfery portfela wychodzącego kosztują 20 € na pozycję plus koszty zewnętrzne
• Mogą obowiązywać opłaty za dane rynkowe
• Bardziej skomplikowane produkty i profile kont wprowadzają znaczne ryzyko
• Bezpośrednie udziały w kryptowalutach nie są objęte ochroną w postaci rekompensaty dla inwestorów
• Nie należy ignorować historycznych naruszeń przepisów

Dla kogo jest najlepszy DEGIRO?

DEGIRO jest najbardziej odpowiedni do:

• Europejscy inwestorzy, którzy wybierają i lokują własne inwestycje
• Inwestorzy długoterminowi kupujący całe akcje lub ETFs
• Inwestorzy chcący uzyskać dostęp do kilku międzynarodowych giełd
• Inwestorzy, którzy potrafią efektywnie korzystać z Core Selection
• Osoby chcące porównać systemy obrotu i obliczyć koszty wymiany walut
• Bardziej doświadczeni inwestorzy, którzy potrzebują obligacji, opcji lub kontraktów futures

Kto powinien unikać DEGIRO?

Inny broker może być bardziej odpowiedni dla:

• Początkujący, którzy chcą spersonalizowanych wskazówek inwestycyjnych
• Osoby inwestujące bardzo małe, stałe kwoty, które wymagają udziałów ułamkowych
• Inwestorzy poszukujący całkowicie zautomatyzowanych planów oszczędnościowych ETF
• Traderzy algorytmiczni, którzy potrzebują oficjalnego API
• Bardzo aktywni inwestorzy wymagający zaawansowanych narzędzi analitycznych i wykonawczych
• Inwestorzy, którzy chcą, aby wszystkie koszty ujęte były w jednym prostym abonamencie
• Ludzie, którzy nie rozumieją ryzyka związanego z marżą, krótką sprzedażą lub instrumentami pochodnymi

Dlaczego to ma znaczenie

Niskokosztowe inwestowanie nie polega już tylko na znalezieniu najmniejszej reklamowanej prowizji. W miarę spadku opłat transakcyjnych w całej Europie przeliczanie walut, koszty produktów, system obrotu, automatyzacja i administracja podatkowa stały się ważniejszymi wyróżnikami.

DEGIRO może być niedrogi, jeśli jego konstrukcja odpowiada zachowaniom inwestora. Holenderski inwestor kupujący Core Selection ETF ręcznie w euro musi się zmierzyć z zupełnie innym profilem kosztów niż inwestor często handlujący akcjami amerykańskimi i przeliczający waluty.

Dlatego wybór odpowiedniego brokera rozpoczyna się od portfela i procesu inwestycyjnego, a nie od najtańszej reklamowanej transakcji brokera.

Co obejrzeć dalej

Potencjalni i obecni klienci DEGIRO powinni monitorować:

1. Zmiany w harmonogramie opłat: Prowizje, opłaty manipulacyjne, koszty walutowe i opłaty za łączność mogą ulec zmianie.
2. Inwestycje ułamkowe i cykliczne: są to znaczące pominięcia, ponieważ konkurencyjne platformy rozszerzają zautomatyzowane plany inwestycyjne.
3. Skład Core Selection: Kwalifikowalność i wymagany system obrotu mogą zmieniać się z biegiem czasu.
4. Dostęp do produktów w poszczególnych krajach: kryptowaluty, instrumenty pochodne, fundusze i niektóre ETFs mogą nie być dostępne dla każdego klienta.
5. Ujawnianie informacji regulacyjnych: Nowe decyzje dotyczące egzekwowania prawa lub istotne zmiany w zakresie ochrony inwestorów należy oceniać za pośrednictwem oficjalnych źródeł organów regulacyjnych.

Werdykt The Strategic Newb

DEGIRO pozostaje silną opcją dla niezależnych inwestorów europejskich, którzy chcą dostępu do rynku międzynarodowego bez płacenia tradycyjnych cen pośredników bankowych.

Jego najmocniejszym przypadkiem użycia jest ręczne, długoterminowe inwestowanie w całe akcje i ETFs – zwłaszcza produkty Core Selection denominowane w euro. Platforma jest dostępna, asortyment produktów jest szeroki, a struktura regulacyjna jest jasno udokumentowana.

Kompromisem jest wygoda. W DEGIRO brakuje udziałów ułamkowych i zautomatyzowanych planów inwestycyjnych, a opłaty za wymianę walut, łączność i transfer komplikują jego niski koszt. Jest to dobry broker dla odpowiedniego inwestora, ale nie jest to automatycznie najtańszy lub najłatwiejszy broker dla każdego portfela.

Żadne z postanowień tego artykułu nie stanowi spersonalizowanej porady finansowej. Wartość inwestycji może rosnąć lub spadać, a Ty możesz otrzymać z powrotem mniej niż zainwestowałeś. Opłaty, produkty i ochrona inwestorów mogą się różnić w zależności od kraju. Zawsze sprawdzaj aktualne warunki u dostawcy i odpowiedniego organu regulacyjnego.

Linki DEGIRO w tej recenzji są bezpośrednimi linkami niepowiązanymi. Nie dodano śledzenia poleceń.

Często zadawane pytania

Czy DEGIRO jest bezpieczny?

DEGIRO jest obsługiwany przez regulowany niemiecki bank flatexDEGIRO Bank SE. Inwestycje klientów są utrzymywane oddzielnie za pośrednictwem spółek celowych, kwalifikujące się środki pieniężne są chronione niemieckim systemem gwarancji depozytów do kwoty 100 000 €, a niemieckie rekompensaty dla inwestorów mogą obejmować 90 % kwalifikujących się nieodzyskiwalnych inwestycji do 20 000 €. Zabezpieczenia te nie obejmują strat rynkowych.

Ile kosztuje DEGIRO?

W przypadku klientów holenderskich transakcja na akcjach Euronext w Amsterdamie kosztuje zwykle 3 €, podczas gdy transakcja na akcjach w USA kosztuje 2 € przed przeliczeniem waluty. Wybór rdzenia ETFs na Tradegate kosztuje 1 € na transakcję. Mogą obowiązywać również opłaty związane z walutami, łącznością, danymi rynkowymi, produktami i lokalnymi podatkami.

Czy DEGIRO oferuje udziały ułamkowe?

Nr DEGIRO umożliwia jedynie obrót całymi akcjami i całymi jednostkami ETF.

Czy mogę inwestować automatycznie co miesiąc poprzez DEGIRO?

Możesz regularnie przesyłać pieniądze, ale DEGIRO nie obsługuje automatycznych zamówień zakupu ani botów handlowych. Inwestycje powtarzające się należy zatem umieszczać ręcznie.

Czy DEGIRO jest dobry dla początkujących?

DEGIRO może sprawdzić się w przypadku początkujących, którzy rozumieją podstawowe ryzyka inwestycyjne i chcą zarządzać własnym portfelem. Osoby potrzebujące porady, zautomatyzowanych portfeli lub inwestycji cząstkowych mogą znaleźć bardziej odpowiednią platformę.