Ile kosztuje inwestowanie 500 € miesięcznie u czterech popularnych brokerów?
The Strategic Newb
Zaktualizowano:
Tłumaczenie z oryginału; zachowano liczby i źródła. Przeczytaj oryginał →
Przykłady z Holandii: Wskazane jako holenderskie opłaty maklerskie, zasady emerytalne, podatki i przykłady AFM dotyczą Holandii. Tłumaczenie nie zmienia tego kontekstu. Warunki, dostępność i przepisy podatkowe w kraju zamieszkania mogą być inne.
Odkładasz co miesiąc. 500 € poza inwestycją. Po roku można umieścić w 6 000 €. Ale ile z tej kwoty trafi do twojego brokera? I jest dostawcą z najniższych kosztów zlecenia automatycznie najtańszy broker w Europie?
Porównamy cztery znane nazwiska: DEGIRO, Trading 212, Trade Republic oraz Plus500. Dla uczciwej kalkulacji wybieramy jeden zakup miesięcznie szeroko rozpowszechnionego, euronotowanego ETF dostępnego od odpowiedniego brokera. Zakładamy zwykłe prywatne konto inwestycyjne, przelew bankowy, zakupy 12 w ciągu roku, bez sprzedaży, bez wymiany waluty i bez zwrotu. Są to przykładowe koszty dla niderlandzkiego inwestora, brak uniwersalnego rankingu dla wszystkich krajów lub wszystkich ETFs.
- Ceny sprawdzone dla 29 września 2 026. Kursy, spready, koszty funduszy ETF i specyficzne dla poszczególnych krajów warunki mogą ulec zmianie. Inwestowanie pozwala na utratę pieniędzy; to nie jest osobiste doradztwo inwestycyjne. *
Odpowiedź w 30 sekund
| Broker i trasa | Koszty na zakup zgodnie z tym scenariuszem | Koszty przy zakupach 12 | Co kupujesz? |
|---|---|---|---|
| Trading 212 Invest, instrukcja lub AutoInvest | 0 € prowizja handlowa | 0 € prowizja transakcyjna | ETF, jeśli jest dostępny |
| Trade Republic, odpowiedni plan oszczędnościowy ETF | 0 € opłata za rozrachunek | 0 € Opłata za rozrachunek | ETF poprzez plan oszczędnościowy |
| DEGIRO, Wybór rdzenia na Tradegate | Obsługa 1 € | 12 € | ETF z wyboru rdzenia na Tradegate |
| Trade Republic, dwanaście oddzielnych zamówień Best Price | 1 € opłata za rozrachunek | 12 € | ETF poprzez oddzielne zakupy z Best Price |
| Trade Republic, dwanaście oddzielnych zamówień Direct Price | 2 € opłata za rozrachunek | 24 € | Pojedyncze zakupy ETF na wybranej giełdzie |
| DEGIRO, pozostałe ETF według stawki standardowej | Zazwyczaj 2 € plus 1 € | 36 € | ETF poza podstawowym warunkiem wyboru |
| Plus500 | Brak porównywalnej stałej stawki rocznej dla tego scenariusza ETF | Nieporównywalne | Holenderska strona internetowa prezentuje handel CFD; sprawdź oddzielnie czy prawdziwy ETF jest dostępny za pośrednictwem Plus500 Invest w Twoim kraju |
Kwoty w tabeli są następujące: Tylko bezpośrednie koszty maklerskie zakupu. Różnice cen między ceną ofertową a ceną ofertową ( spread ), koszty bieżące ETF ( TER ), brak opłat transakcyjnych i kosztów sprzedaży. W rezultacie dwa wyniki 0 € nie są gwarancją dokładnie tego samego kosztu całkowitego. Wskaźnik DEGIRO 2 026 · Trading 212 Invest koszty · Wskaźniki Trade Republic · Plus500 Nederland.
Jak oblicza się porównanie
Obliczenie jest proste: 12 miesiące × 500 € = 6 000 € wstawić. Jeden ETF zakup miesięcznie oznacza dwanaście zamówień. Jeśli płacisz 1 €za zlecenie, roczne koszty zlecenia wynoszą 12 €; przy 3 €za zlecenie są to 36 €. Jest to odpowiednio 0,2 % i 0,6 % rocznego depozytu w wysokości 6 000 €. Procenty te są jedynie sposobem na opisanie kosztów brokera; nie są one rocznym wskaźnikiem kosztów portfela.
Nie porównujemy jednej ceny ETF na wszystkich platformach: ten sam ISIN może być przedmiotem obrotu na różnych giełdach o różnych spreadach. Dla własnego wyboru sprawdzić ISIN, waluta giełdowa, waluta handlowa, spread oraz TER. Niska prowizja może być zrekompensowana mniej korzystną egzekucją w momencie zakupu.
Trading 212: 0 € prowizja, ale zwrócić uwagę na depozyty i walutę
Trading 212 opłaty za brak prowizji transakcyjnej lub opłaty za utrzymanie na jego Invest konto. Dwanaście zleceń eurodenominowanych dla dostępnych ETF Dlatego też 0 € w Trading 212 prowizja transakcyjna. Możesz złożyć indywidualne zlecenia lub zbudować portfolio za pomocą Pies i AutoInvest. Źródło: Trading 212
Założenie przelewu bankowego ma znaczenie. Według Trading 212 przelewy są bezpłatne. Wpłaty kartą i niektóre szybkie metody podlegają opłacie 0,7 % po przekroczeniu łącznego bezpłatnego limitu 2 000 €. Wpłata najpierw 2 000 € bezpłatnie kartą, a następnie 4 000 € metodą objętą opłatą kosztowałaby 28 €. Bezpłatne przelewy pozwalają uniknąć tej opłaty. Źródło 1
Zakup ETF w innej walucie prowadzi 0,15 % FX opłata gdy następuje przemiana. Ten przykład wykorzystuje system ETF wymieniony w wykazie euro. bez konwersji. Pies stosuje walutę na rachunku pierwotnym, tak więc reinwestowane dywidendy mogą również wywoływać konwersję. Trading 212 wielowalutowe · Pies oraz waluta
Trade Republic: 0 € za pomocą planu oszczędnościowego, 12 € lub 24 € z oddzielnymi zleceniami
Odpowiedni plan regularnego inwestowania w ETF w Trade Republic jest realizowany bez zwykłej opłaty rozliczeniowej za pojedyncze zlecenie. Dwanaście miesięcznych wpłat po 500 € kosztuje w tym przykładzie 0 € tej stałej opłaty. Comiesięczny zakup tego samego ETF pojedynczym zleceniem kosztuje 1 € za transakcję Best Price, czyli 12 € rocznie. W Direct Price z samodzielnie wybraną giełdą jest to 2 € za transakcję, czyli 24 € rocznie. Nadal obowiązują spread, koszty ETF i ewentualne opłaty podmiotów trzecich. Źródło 1
Plan oszczędnościowy jest zatem praktyczny, jeśli chcesz kupić ten sam ETF co miesiąc. Sprawdź z wyprzedzeniem, czy wybrany przez Ciebie ETF jest dostępny dla planu oszczędnościowego i sposobu realizacji. Masz mniejszą kontrolę nad dokładnym momencie zakupu w wersji automatycznej niż z własnym zleceniem limitowym.
DEGIRO: 12 € z wyborem rdzenia, często 36 € na zewnątrz
At DEGIRO, kwalifikujący Wybór rdzenia ETF dnia Tradegate koszty w 1 € w obsłudze na zlecenie. Dwanaście zakupów ogółem 12 €. Warunek Tradegate ma znaczenie: ten sam ETF na innej giełdzie nie kwalifikuje się automatycznie do tej opłaty. Wybór rdzenia · Wyjaśnienie DEGIRO
For ETFs poza tym szczególnym podstawowym warunkiem wyboru, holenderski przegląd taryf pokazuje co do zasady 2 € plus 1 € obsługa na zlecenie. Dla dwunastu zakupów, to jest 36 €. DEGIRO może również pobierać opłaty za podłączenie do niektórych wymian; zgodnie z dokumentem taryfowym wyjątek dotyczy między innymi wyboru ETF- Core. Koszty funduszy, każda waluta i koszty rozłożenia są nadal możliwe. DEGIRO przegląd taryfowy 2 026.
Dla osoby, która umieszcza tylko 500 € w jednym miesięcznym ETF, stałe koszty zamówień są stosunkowo widoczne. DEGIRO może nadal pasować, jeśli chcesz również korzystać z konkretnych giełd papierów wartościowych, innych papierów wartościowych lub oddzielnego holenderskiego konta emerytalnego. To konto emerytalne ma inne struktury kosztów i nie jest częścią powyższych obliczeń. DEGIRO rachunek emerytalny.
Dlaczego nie ma 0 €, 12 €lub wartości 36 €dla Plus500?
Plus500Holenderska strona główna prezentuje CFD obrót. ETF CFD jest kontraktem, który śledzi cenę; nie posiadasz bazowego ETF. Koszty mogą obejmować rozpiętość oraz, w zależności od pozycji, inne koszty handlu i finansowania. Plus500 opisuje rozrzut jako główny ładunek CFD. Plus500 Nederland · informacje dotyczące kosztów
Plus500 oferuje również oddzielny Invest obsługa dla rzeczywistych papierów wartościowych w częściach Europy. Jednakże sprawdzone informacje niderlandzkie nie potwierdzają w wystarczającym stopniu dostępności, zakresu ETF lub opłat mających zastosowanie do holenderskiego rachunku w celu opublikowania wiarygodnej kwoty kosztów. Przypisanie stałej "ETF Savingsplan cost" produktowi CFD uczyniłoby to porównanie niedokładnym. Najpierw potwierdź, że Twoje konto oferuje Plus500 Invest i że kupujesz prawdziwe ETF. Informacje o produkcie Plus500 · geograficzny wypływ
Koszty, które płacisz również w prowizji 0 €
ETF koszty funduszy. Przypuśćmy, że ETF ma TER z 0,20 % rocznie. W przypadku 12 Depozyty w 500 € które odbywają się w przybliżeniu na początku miesiąca i bez zmian kursu wymiany walut, średnia kwota zainwestowana w pierwszym roku jest w przybliżeniu 3 250 €. Szacunkowa TER Ciśnienie jest wtedy o 6,50 € w roku pierwszym (3 250 € × 0,20 %), włączone do wartości funduszu. Jest to ilustracja, a nie dokładna kwota sprawozdania brokera; dzienne zmiany cen i sposób obliczania funduszu stanowią różnicę. W kolejnych latach ten ciągły koszt funduszu oblicza się na podstawie większej wartości zainwestowanej.
Rozproszyć się. Jeśli zapłacisz więcej za ETF niż cena, po której można natychmiast sprzedać, istnieje dorozumiany koszt handlowy w spread bid-ask. Zmienia się według giełdy, płynności i harmonogramu. Na DEGIRO trzeba dokładnie przyjrzeć się kwotowaniu Tradegate dla 1 €- Kernselectieorder; na innej giełdzie połączenie kosztów dystrybucji i zamówień może być różne.
Waluta, podatki i sprzedaż. Przy tym porównaniu zakłada się kwotowanie euro. Udziały zagraniczne lub notowane w inny sposób ETF mogą ponosić koszty walutowe. Lokalne opłaty transakcyjne zależą od kraju i produktu. Sprzedam pózniej, wtedy zam? wienie i koszty pieni? dzy mog? pojawic si? ponownie. Uczciwe porównanie wieloletnie wymaga tych kosztów wyjścia.
Który broker jest najtańszy dla 500 € miesięcznie?
For Dwanaście zakupów odpowiedniej euro-ETF udział Trading 212 Invest oraz Trade Republic plan oszczędnościowy najniższy Precyzyjna opłata za zakup w wysokości 0 € w naszym scenariuszu. DEGIRO następujące z 12 € za pomocą odpowiedniego wyboru podstawowegoETF dnia Tradegate. Ci, którzy korzystają z dwunastu oddzielnych Trade Republic zlecenia za pośrednictwem Best Price również zapłacić 12 €; via Direct Price To będzie... 24 €. A DEGIRO-ETF według wspomnianej stawki standardowej 36 €. Nie ustalono żadnej porównywalnej kwoty dla Plus500.
Tytuł Najtańszy europejski broker nie posiada zatem odpowiedzi, która ma zastosowanie do każdego inwestora i każdego kraju. Najpierw ustal, który ETF chcesz, bez względu na to, czy kupujesz automatycznie czy ręcznie, i na którym wymiana zlecenia jest wykonywana. Następnie porównać pełną cenę zakupu i bieżące koszty funduszu. Najtańsza prowizja brokerska jest tylko jedną z części kosztów całkowitych.
Najczęstsze pytania
Czy inwestowanie w 500 € miesięcznie jest wystarczające do rozpoczęcia inwestycji?
Tak, jeśli kwota pasuje do twojego budżetu i zachowasz bufor finansowy. Szeroko rozłożone ETF można zbudować z miesięcznym wkładem, ale wartość może się zmniejszyć. Sprawdź również, czy wybrany ETF za 500 € może być zakupiony lub czy dostępne są ułamki.
Co inwestuje 500 € miesiąc w ETF koszt przy DEGIRO?
Przy dwunastu kwalifikujących się zakupach z Core Selection na Tradegate opłaty manipulacyjne wynoszą 12 € rocznie. Dla ETF objętego wskazaną stawką standardową przykład daje 36 € rocznie. Dochodzą spready, TER i inne ewentualne koszty.
Czy Trade Republic jest za darmo dla ETFs?
Wdrożenie odpowiedniego planu oszczędnościowego ETF nie ma stałej opłaty rozliczeniowej. W przypadku indywidualnych zakupów 1 € na Best Price zlecenie lub 2 € na Direct Price zlecenie z samodzielnie wybraną wymianą. W dalszym ciągu mogą mieć zastosowanie spready, koszty zewnętrzne oraz koszty funduszy ETF.
Is Trading 212 Całkowicie za darmo?
Nie. Trading 212 Invest nie pobiera prowizji transakcyjnej ani opłaty za utrzymanie, ale koszty wymiany walut 0,15 %. Niektóre metody depozytu podlegają opłacie w wysokości 0,7 % po łącznym swobodnym limicie. Również sam ETF często ma koszty bieżące.
Dlaczego nie porównasz Plus500 do tej samej kwoty?
W przypadku CFD usługa pokazywana odwiedzającym Holenderski nie jest taka sama jak zwykła ETF zakup. Bez potwierdzonych warunków dla odpowiedniego rzeczywistego ETF na Plus500 Invest ustalona roczna kwota byłaby wprowadzająca w błąd.
Źródła i kontrola redakcyjna
Niniejsze wyliczenie wykorzystuje oficjalnego Stawki DEGIRO na 1 styczeń 2 026, Podstawowe warunki wyboru, Trading 212 Invest koszty, Opłaty depozytowe, Ceny Trade Republic oraz Strona Plus500. Ceny mogą ulec zmianie; przed zleceniem sprawdź zestawienie kosztów swojego dostawcy.